Разница между ипотекой и залогом недвижимости

Первыми ассоциациями, возникающими при упоминании крупных банковских займов, являются ипотека и кредит под залог недвижимости. Многие люди считают данные понятия идентичными, но в действительности они имеют серьезные отличия, определить которые можно только рассмотрев каждый из этих видов займов по отдельности.

Разница между ипотекой и залогом

Что такое ипотека?

Ипотечный кредит представляет собой банковский заем, который предоставляется с целью приобретения недвижимости. Залогом по ипотеке становится сама приобретаемая недвижимость. Соответственно, при оформлении ипотечного кредита составляются документы о передаче жилья в залог банку, что накладывает определенные ограничения. Так, получатель ипотеки без уведомления банка не имеет права:

  • продать или обменять недвижимость;
  • зарегистрировать в квартире новых жильцов.

До момента полного погашения суммы ипотечного кредита.

Несмотря на то, что ипотека в Беларуси действует достаточно давно, в нашей стране отсутствует сформировавшаяся судебная практика практики по изъятию квартир у должников, не способных рассчитаться по своим обязательствам. Поэтому нередко жители страны считают ипотекой любые банковские займы на приобретение недвижимости. Стоит помнить, что кредит на жилье под поручительство физических лиц не является ипотекой, обязательной составляющей которой является залог приобретаемой жилплощади.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Банковский заем под залог недвижимости кажется очень похожим на ипотеку. Выдача такого кредита подразумевает залог недвижимого имущества в качестве гарантии возврата денег банку. Но получаемые заемщиком деньги могут быть использованы не для покупки жилья, а с совершенно любой целью, включая:

  • открытие и развитие бизнеса;
  • покупку движимого и недвижимого имущества;
  • потребительские расходы;
  • рефинансирование долгов.

Такие кредиты с каждым годом становятся все более популярными среди физических лиц, поскольку являются одним из самых простых способов получить значительную сумму денежных средств.

Главные отличия

После детального рассмотрения этих кредитных продуктов, можно выделить их главные отличия друг от друга.

Важнейшим отличием ипотеки от залога недвижимости является целевое назначение. Если кредит под залог можно получить в любой жизненной ситуации, и потратить его по своему усмотрению, то ипотека выдается только для приобретения недвижимости.

Нецелевой кредит может быть выдан банком под залог любой недвижимости, в том числе жилой, нежилой и коммерческой. В качестве залога по ипотеке может выступать только жилье, или земельные участки, предназначенные для возведения на них жилой недвижимости

Залоговые кредиты обычно имеют определенные рамки, ограничивающие максимальные и минимальные размеры предоставляемой банком ссуды. В случае с ипотекой размеры ссуды могут колебаться в куда более широком диапазоне.

Еще одним важным отличием ипотеки от залога недвижимости являются разрешенные сроки выплаты. В случае с ипотечным кредитом он может достигать 20-30 лет, тогда как период выплаты займа, выданного под залог недвижимого имущества, редко превышает 5-7 лет.

Учитывая все это, можно смело заявлять о том, что ипотеку и залог недвижимости объединяет только то, что они:

  • Регулируются одним и тем нормативным актом (Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 26 мая 1994 г. №381 «Об утверждении Положения о форме договора о залоге (ипотеке) и порядке его регистрации»).
  • Предполагают составление документов о передаче недвижимости в залог.

В остальном же это две принципиально разные кредитные программы, имеющие куда больше различий, чем сходств.