Реструктуризация кредита: как сделать реструктуризацию физическому лицу

Те, кто ни разу не брал заем, могут и не знать, какие моменты важно учитывать перед обращением за деньгами под процент. А вот опытные заемщики понимают, насколько важно успевать вносить ежемесячную плату вовремя и чем может грозить просрочка. Реструктуризация — помощь в трудных ситуациях.

реструктуризация кредита

Реструктуризация ипотечного кредита снизит пеню и проценты

Иногда сами банки предлагают процедуру человеку, который затрудняется с выплатами. Неуплата может грозить разными наказаниями:

  • Описью имущества.
  • Иском.
  • Принудительным взысканием.

Часто клиент попадает в безвыходное положение, когда не оплачивает вовремя несколько первых месяцев и нарастают большие штрафы. В таких случаях заемщики задумываются, как можно снизить процентную ставку. Поэтому стоит узнать, как сделать реструктуризацию кредита и сократить долг.

Не путайте реструктуризацию и рефинансирование!

В чем отличия:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

иконка красная стрелка

Переподписать договор можно в другом банке.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

иконка красная стрелка

Пересмотр договора для снижения процентов и сроков выплат с переоформлением происходит в том же банке, в котором вы задолжали.

Пропустили платеж? — спросите у банка о возможности реструктуризации. Банку это выгоднее, чем судебные разбирательства. К тому же банки не хотят иметь большое количество неплательщиков у себя, потому что это может снизить рейтинг учреждения.

процесс реструктуризации

Когда нужна реструктуризация кредита физическому лицу

Просто так по вашему желанию банк может не согласиться предоставить подобную услугу. Существует определенное предписание:

  • Снижение уровня доходов.
  • Потеря работы.
  • Болезнь, при которой невозможно добывать средства.
  • Другие причины, понижающие доходы.

Как сделать реструктуризацию кредита и каковы преимущества

Все зависит от банка, но в основном преимущества вы заметите следующие:

  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • Избежание судебных исков.
  • Выгода после подписания нового договора с меньшей ставкой.
  • Избежание банкротства.
  • Путем реструктуризации должник может избавиться от пени.

Какими способами вы можете пройти процедуру? У банков есть разработанные программы реструктуризации. Это может быть изменение конечного срока погашения кредита. Этот способ  удобен и популярен.

Пример: Вы взяли кредит на 4 года, но не справляетесь с ежемесячным платежом, так как большая сумма.

Договариваетесь с банком о продлении срока до 7 лет. При этом ежемесячно вам уже не приходиться отдавать большие суммы: они уменьшаются.

Еще несколько способов:

  • Смена валюты. Такой вариант банк дает только проверенным надежным заемщикам.
  • Частичное или полное списание пени.
  • «Каникулы» по выплате кредита. Например, клиент потерял работу и несколько месяцев он не может получать прибыль. Ему банк дает отсрочку по выплатам.
  • Еще один редкий способ — снижение процентов.  Для проверенных клиентов.

Если ваша причина покажется уважительной для банка, то вы получите возможность провести реструктуризацию. Вам следует обратиться в банк с просьбой пересмотра договора по кредиту. Не ждите того критического момента, когда накопились штрафы. Чувствуете, что не сможете заплатить, попробуйте договориться с учреждением.

кредит и клиент

Почему лучше не тянуть и не собирать штрафы

Есть вы займетесь реструктуризацией, имея большую просрочку, то ваша выгода не будет так заметна. Банк предложит особое условие — в новый договор он пропишут всю сумму. И только, если дело начнет доходить до суда, он пойдет навстречу.

Самый популярный вид кредита — это потребительский. Суммы таких кредитов небольшие, а нуждающихся много. Банк относится к этим кредитам проще. Не требует много документов и быстро соглашается на проведение реструктуризации.

Если боитесь сильно задолжать, берите деньги у частного лица. С физическими лицами проще договориться. Если не получается найти таких людей самостоятельно, звоните нам или оставляйте заявку на сайте. У нас всегда есть на примете несколько надежных кредиторов.