Как купить квартиру в ипотеку?

О приобретении жилья мечтает практически каждый человек, не располагающий собственной недвижимостью. И одним из самых простых способов обзавестись долгожданной квартирой может стать ипотека – одна из разновидностей долгосрочной ссуды, успешно функционирующая в Беларуси с 2011 года.

Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости (обычно им выступает приобретаемая квартира). В случаях, когда заемщик оказывается не в состоянии исполнять взятые на себя обязательства по выплате кредита, банк вправе продать квартиру и использовать вырученные средства для погашения задолженности.

Ключи для дома

Из-за этого процесс оформления ипотеки несколько отличается от процедуры оформления стандартного кредита на получение жилья. Заемщику придется повозиться с бумагами несколько больше, а также совершить определенные действия, нехарактерные для обычного кредитования. Поэтому стоит детально рассмотреть процедуру оформления ипотеки.

Первым делом стоит определиться, будете ли вы оформлять ипотеку самостоятельно, или обратитесь за помощью к профессионалам. Во втором случае придется оплатить услуги специалистов, что приведет к дополнительным расходам, но позволит избежать определенных ошибок и сэкономит время. Но если вы готовы рискнуть, вы вполне сможете справиться с получением ипотечного кредита и самостоятельно.

Выбор банка

Ипотечным кредитованием в Беларуси занимается несколько банков, и поэтому первым делом нужно определиться с тем, где вы хотите оформить ипотеку. Вам стоит ориентироваться не на рекламу, или уговоры застройщиков, а на:

  • требования банка к будущим заёмщикам,
  • размеры действующей ипотечной ставки,
  • процент первоначального взноса.

А также на наличие или отсутствие дополнительных платежей, которые нужно будет заплатить за обслуживание ипотеки.

Стоит заметить, что никакого универсального рецепта в выборе банка нет – условия ипотечных программ могут постоянно меняться, поэтому нужно сравнивать действующие предложения, выбирая самое лучшее для каждого конкретного случая.

Подача заявки

После того, как вы определились с банком, необходимо подать заявку для получения ипотеки. Вместе с ней нужно будет предоставить паспорт и справку о доходах за 6 месяцев. В том случае, если кредитополучатель состоит в браке, то потребуется также поручительство супруги/супруга.

Составление заявки

После рассмотрения предоставленных документов банк принимает решение о том, может ли подающий заявку стать заемщиком, и выносит соответствующее решение, в котором указана одобренная к получению сумма. У данного решения есть определенный срок действия (в большинстве банков это 2 месяца), поэтому сразу после его получения необходимо приступать к следующему этапу – поиску подходящего жилья.

Подбор квартиры

Выбирая объект недвижимости нужно руководствоваться не только своими личными предпочтениями, но и требованиями банка. Поэтому до того, как приступать к подбору квартиры, обязательно ознакомьтесь с существующим перечнем ограничений, накладываемых кредитующим вас банком. Вам может быть отказано в ипотеке, если:

  • Выбранная квартира на вторичном рынке находится в старом доме, и банк боится снижения ее рыночной стоимости в будущем;
  • Новостройку возводит ненадежный с точки зрения банка застройщик.

И других случаях. Поэтому подойти к подбору квартиры стоит с максимальной ответственностью – в случае отказа вам придется начинать процедуру оформления ипотечного кредита с самого начала.

Оценка недвижимости

После того, как квартира будет согласована и одобрена банком, необходимо оценить недвижимость. Такие оценки проводят специальные организации и ИП, но в некоторых банках доверяют только государственным оценщикам, что также стоит учитывать при независимой оценке стоимости жилья. В конце этой процедуры вы получите отчет, содержащий рыночную цену выбранной вами недвижимости, который нужно передать в банк.

Оформление ипотеки

После того, как все документы будут собраны, необходимо передать их в банк для проверки. Когда юридический отдел и служба безопасности убедятся в том, что вы не пытаетесь обмануть банк, они одобрят выдачу ипотечного кредита на приобретение выбранной вами квартиры. Далее вам придется внести платежи за:

  • оформление документов для ипотеки (если это предусмотрено правилами банка),
  • страховку от несчастных случаев (если иное не указано в договоре).

И иные сопутствующие услуги. После этого вы сможете подписать кредитный договор и договор купли-продажи недвижимости.

Оформление ипотеки

Когда квартира окажется оформленной на вас, нужно будет оформить закладную. Для этого придется вместе с представителем банка посетить местное подразделение агентства по государственной регистрации и земельному кадастру и зарегистрировать договор ипотеки. После этого в базу будет занесена информация о том, что ваша квартира находится в залоге у банка, и без его ведома вы не сможете продать, обменять или подарить ее до момента полной выплаты ипотечного кредита.

Оформлять ипотеку самому, или со специалистами?

Процесс получения ипотечного кредита хотя и кажется простым, но имеет немало подводных камней, проигнорировав которые, вы получите отказ со стороны банка. Специалисты же избавят вас от подобного риска – вам нужно будет лишь дождаться момента, пока они согласуют все детали и подготовят документы, подписать бумаги, произвести оплату первоначального взноса и заселиться в приобретенную квартиру. Разумеется, за подобное удобство придется заплатить, но нет никакой гарантии того, что при самостоятельном оформлении ипотеки вы не совершите ошибок, которые станут причиной дополнительных денежных трат.